O empréstimo eConsignado permite que as parcelas contratadas pelo trabalhador sejam descontadas diretamente em sua folha de pagamento. Para as empresas e os escritórios contábeis, esse processo exige atenção, pois o valor descontado deve considerar a remuneração disponível do funcionário e respeitar a margem consignável.
Quando esse controle é feito manualmente, aumentam as chances de lançamentos incorretos, descontos acima do permitido ou divergências entre o valor da parcela e o valor efetivamente descontado. Por isso, contar com um sistema preparado para realizar esses cálculos torna o processamento da folha mais seguro e eficiente.
Como funciona o desconto do eConsignado?
Após a contratação do empréstimo, as informações do contrato precisam ser consideradas durante o processamento mensal da folha. Entre os principais dados estão a instituição financeira, o número do contrato, o valor contratado, a quantidade de parcelas e o período previsto para os descontos.
A cada competência, o valor da parcela é incluído no holerite do trabalhador. Entretanto, o desconto não depende apenas do valor contratado: também é necessário verificar a margem consignável disponível naquele mês.
Essa margem pode variar conforme os proventos e descontos que compõem a folha, incluindo verbas com incidência de INSS e IRRF, além de outros compromissos que possam interferir no valor disponível, como a pensão alimentícia.
Por que a margem consignável deve ser observada?
A margem consignável determina quanto da remuneração do trabalhador pode ser comprometido com o pagamento do empréstimo. No eConsignado, o desconto das parcelas deve respeitar o limite de 35% da remuneração disponível.
Caso o funcionário não tenha margem suficiente em determinada competência, o valor descontado poderá ser menor do que o previsto no contrato. Nessa situação, pode permanecer um saldo pendente, que deverá ser tratado pelo trabalhador junto à instituição financeira responsável pelo empréstimo.
Esse controle é importante para evitar descontos indevidos e garantir que a folha seja processada de acordo com as regras aplicáveis ao consignado.
Automatização do eConsignado no sistema e-Contab
O sistema de Folha de Pagamento e-Contab possui recursos para cadastrar e controlar contratos de empréstimo eConsignado. A partir das informações registradas, o sistema calcula automaticamente o valor que será lançado no holerite, sem a necessidade de informar manualmente a parcela todos os meses.
O cálculo considera a margem consignável disponível e pode limitar o desconto a 35% da remuneração. Quando o valor possível de ser descontado é inferior ao valor da parcela, o sistema apresenta um aviso com a diferença que não pôde ser incluída naquela folha.
Dessa forma, o e-Contab contribui para reduzir erros, evitar descontos acima do limite e tornar a rotina do departamento pessoal mais ágil.
Controle de contratos e informações da folha
Além de realizar o cálculo do desconto, o e-Contab permite manter organizadas as principais informações relacionadas ao empréstimo, como:
- instituição financeira responsável;
- número e valor do contrato;
- período de início e término dos descontos;
- quantidade de parcelas;
- valores calculados em cada competência;
- eventuais diferenças não descontadas por falta de margem.
Esses dados também podem ser consultados em relatórios, facilitando a conferência da folha e o acompanhamento dos contratos vinculados aos funcionários.
Quando o trabalhador possui mais de um empréstimo eConsignado, cada contrato precisa ser controlado individualmente. Essa separação ajuda a identificar corretamente os valores, as parcelas e a instituição financeira correspondente a cada operação.
Importação de dados do Emprega Brasil
Para facilitar ainda mais a rotina, o sistema e-Contab também possibilita importar os dados disponibilizados pelo portal Emprega Brasil nos formatos JSON, XLS ou CSV.
Esse recurso reduz a necessidade de digitação, otimiza o cadastramento das informações e diminui o risco de inconsistências causadas pelo preenchimento manual.
Mais agilidade e segurança para o departamento pessoal
O controle do empréstimo eConsignado envolve informações contratuais, cálculo da margem e acompanhamento mensal dos descontos. Com o sistema de Folha de Pagamento e-Contab, essas etapas ficam integradas ao processamento da folha, proporcionando mais segurança e praticidade para empresas e escritórios contábeis.
Ao automatizar os cálculos e centralizar as informações dos contratos, o sistema ajuda a reduzir o trabalho manual e permite que os profissionais responsáveis pela folha tenham mais controle sobre os valores lançados nos holerites.
